ISA 신탁형 vs 중개형 완벽 비교 (2025): 금리·수수료·추천 증권사
ISA 계좌의 기본 개념과 2025년 변경사항이 궁금하다면 먼저 읽어보세요:
👉 ISA 계좌 2025 완벽 가이드
ISA 계좌의 투자 전략이 필요하다면?
👉 ISA 투자전략 (초/중/고급 ETF 포트폴리오)
ISA 계좌를 개설하기로 결정했다면, 이제 가장 중요한 선택이 남았습니다. 신탁형 ISA와 중개형 ISA 중 어떤 것을 선택해야 할까요?
이 글에서는 2025년 최신 금리와 수수료를 비교하고, 각 증권사의 특징을 분석하여 여러분에게 맞는 ISA를 찾아드리겠습니다.
📋 ISA 유형 이해하기
ISA는 크게 3가지 유형으로 나뉩니다:
| 유형 | 운용 방식 | 개설 가능 | 특징 |
|---|---|---|---|
| 일임형 | 전문가 위임 | 은행, 증권사 | 금융사가 자동 운용 |
| 신탁형 | 직접 운용 | 은행, 증권사 | 펀드, ETF, 리츠, 예금 가능 |
| 중개형 | 직접 운용 | 증권사만 | 국내 주식 + ETF + 펀드 |
많은 분들이 "은행 ISA = 예금만 가능"이라고 착각하시는데, 이건 오해입니다!
은행 신탁형 ISA에서도 펀드, ETF, 리츠, ELS 등에 투자할 수 있습니다. 단, 국내 개별 주식은 중개형(증권사)에서만 가능합니다.
🏦 신탁형 ISA vs 중개형 ISA 핵심 비교
| 비교 항목 | 신탁형 ISA | 중개형 ISA |
|---|---|---|
| 개설 가능 | 은행, 증권사 | 증권사만 |
| 투자 가능 상품 | 예금, ETF, 펀드, 리츠, ELS | 국내 주식, ETF, 펀드, 리츠, 채권 |
| 국내 개별 주식 | ✕ 불가능 | ○ 가능 |
| 예금 투자 | ○ 가능 | ✕ 불가능 |
| 운용 수수료 | 연 0.10~0.20% | 없음 (매매 수수료만) |
| 기대 수익률 | 3~8% (예금 + ETF 혼합) | 5~10% 이상 (주식 + ETF) |
| 추천 대상 | 예금 안정성 + ETF 투자 병행 | 적극적 주식/ETF 투자 |
💵 은행 신탁형 ISA 예금 금리 (2025년 10월 최신)
| 은행명 | ISA 예금금리 (12개월) | 특징 |
|---|---|---|
| KB국민은행 | 2.35% | 개인종합자산관리계좌 예금 |
| 신한은행 | 2.35% | 모바일 앱 사용성 우수 |
| 하나은행 | 2.38% | 외환 거래 편리 |
| 우리은행 | 2.44% | 5대 은행 중 최고 금리 |
| NH농협은행 | 2.40% | 조합원 혜택 |
| 저축은행 평균 | 2.50~2.90% | 금리 높지만 예금자보호 5천만원 |
- 5대 시중은행 ISA 전용 예금금리: 12개월 기준 2.35~2.44%
- 저축은행 ISA 예금: 2.50~2.90% (The-K저축은행 12개월 2.85%)
- 일반 정기예금(3.0~4.5%)보다는 낮지만, ISA 비과세 혜택 고려 시 실질 수익률은 더 높음
💡 최신 금리 정보 확인하기
출처: 은행연합회 소비자포털, 각 은행 공시자료
예금만 하는 게 아니라, 예금 30% + ETF 70% 식으로 운용하는 게 핵심입니다!
예: 5,000만원 투자 시
- 예금 1,500만원 (2.4% = 연 36만원 이자)
- 미국 S&P 500 ETF 2,000만원 (연 8% = 160만원)
- 국내 배당 ETF 1,500만원 (연 5% = 75만원)
→ 총 수익: 연 271만원 (수익률 5.4%)
| 증권사 | 계좌 운용수수료 | 주식 매매수수료 | 추천 포인트 |
|---|---|---|---|
| 미래에셋증권 | 무료 | 0.014% (온라인) | ETF 종류 가장 풍부 |
| 삼성증권 | 무료 | 0.014% (온라인) | 앱 UI 최고, 초보자 친화적 |
| 키움증권 | 무료 | 0.015% (온라인) | HTS 강력, 액티브 트레이더 |
| 한국투자증권 | 무료 | 0.014% (온라인) | MTS 편리, 리서치 우수 |
| NH투자증권 | 무료 | 0.015% (온라인) | NH 고객 연계 편리 |
1,000만원 매수 시 주식 매매수수료:
- 미래에셋/삼성/한투: 1,400원
- 키움/NH투자: 1,500원
결론: 수수료 차이는 거의 없습니다. 앱 사용성과 서비스로 선택하세요!
🎯 증권사별 추천 대상
🥇 미래에셋증권 중개형 ISA
장점:
- 국내 상장 해외 ETF 종류 가장 많음 (TIGER 시리즈)
- 글로벌 자산 배분에 유리
- 리서치 자료 풍부
단점: 앱 UI가 다소 복잡
🥈 삼성증권 중개형 ISA
장점:
- 앱 UI 가장 직관적
- 고객센터 응대 우수
- ETF 검색 기능 편리
단점: HTS 기능은 키움에 비해 약함
🥉 키움증권 중개형 ISA
장점:
- HTS(영웅문) 기능 최강
- 실시간 차트 분석 도구 우수
- 주식 매매 기능 풍부
단점: 모바일 앱은 다소 불편
🤔 신탁형 vs 중개형, 어떤 것을 선택할까?
💡 선택 가이드
중개형 ISA를 선택하세요 (증권사):
- 삼성전자, 현대차 같은 국내 개별 주식을 사고 싶은 경우
- 적극적인 매매로 높은 수익률 추구 (연 10% 이상)
- 주식 투자 경험이 있는 경우
- 배당주 + 성장주 포트폴리오 운용
신탁형 ISA를 선택하세요 (은행 or 증권사):
- 예금 안정성과 ETF 투자를 병행하고 싶은 경우
- 개별 주식은 부담스럽고 ETF로만 투자하려는 경우
- 은행 앱이 익숙하고 편한 경우
- 예금 30% + ETF 70% 식 혼합 운용
✅ 실전 선택 시나리오
→ 은행 신탁형 ISA 추천
- 예금 30% (안정성)
- TIGER 미국S&P500 40%
- KODEX 배당성장 30%
- 은행 앱이 편하고, 개별 주식은 부담스러움
→ 증권사 중개형 ISA 추천
- 국내 배당주 (삼성전자, SK텔레콤) 40%
- 미국 ETF 30%
- 섹터 ETF (반도체, 2차전지) 30%
- 개별 주식 매매로 수익률 극대화
→ 은행 신탁형 ISA 추천
- 예금 50% (원금 보호)
- 채권 ETF 30%
- 배당 ETF 20%
- 변동성 낮추고 안정적 배당 수익
⚠️ 주의사항
❌ 신탁형 ISA 오해와 진실
오해: "은행 ISA는 예금만 가능하다"
진실: 펀드, ETF, 리츠, ELS 모두 투자 가능! 단, 개별 주식은 불가.
오해: "신탁형은 수익률이 낮다"
진실: ETF 비중을 높이면 중개형과 수익률 비슷. 예금 비중을 어떻게 가져가느냐가 관건.
❌ 중개형 ISA 주의사항
주의 1: 예금 투자 불가
중개형은 예금·적금 투자가 안 되므로, 안정 자산은 채권 ETF나 금 ETF로 대체해야 함.
주의 2: 해외 주식 직접 매매 불가
애플, 테슬라 같은 해외 주식은 직접 못 사고, 국내 상장 해외 ETF만 가능.
🎯 결론 및 다음 단계
신탁형과 중개형의 가장 큰 차이는 국내 개별 주식 투자 가능 여부입니다. 개별 주식을 하고 싶으면 무조건 중개형(증권사), 그게 아니라면 신탁형도 충분합니다.
추천 선택 기준:
- 초보자: 은행 신탁형 (예금 + ETF 혼합)
- 경험자: 증권사 중개형 (주식 + ETF)
- 보수적: 은행 신탁형 (예금 비중 높게)
이제 마지막 단계만 남았습니다. ISA 계좌에서 어떻게 투자해야 할까요?
※ 본 글은 2025년 1월 기준 정보이며, 금융 상품 가입 전 반드시 금융기관에 최신 정보를 확인하세요.
금리 및 수수료는 수시로 변경될 수 있으니 가입 전 해당 금융기관에 문의 바랍니다.
본 글은 투자 권유가 아니며, 투자 판단과 책임은 본인에게 있습니다.
댓글
댓글 쓰기